Ипотека

До жилищного кризиса 2008–2009 годов казалось, что получить ипотечный кредит (а то и два-три) может любой, у кого есть пульс. Кредиторы выдавали «субстандартные» ссуды людям с плохой кредитной историей, все время зная, что заявители не могут позволить себе платежи и в конечном итоге объявят дефолт. Вы всегда можете узнать стоимость оценки квартиры для ипотеки.

Эти кредитные привычки были явно неустойчивыми, и остальное мы знаем. Банкам была оказана финансовая помощь, а миллионы домовладельцев либо потеряли свои дома, либо застряли под водой, задолжав по ипотеке гораздо больше, чем стоил их дом.

Даже когда рынок недвижимости начинает восстанавливаться, ипотечный кризис наложил свой отпечаток. Андеррайтинг ипотечного кредита — критерии, по которым банки определяют, следует ли предоставлять ссуду, — является более строгим. Это не означает, что молодым парам или другим людям, впервые покупающим жилье, будет сложно получить ипотеку. Но это означает, что доказать банку, что вы финансово готовы к ипотеке, важнее, чем когда-либо.

Что нужно, чтобы получить одобрение на ипотеку
Прежде чем заполнять заявку на ипотеку или даже прогуливаться по дому открытых дверей, вам нужно знать следующее:
Ваш ежемесячный доход
Сумма ваших общих ежемесячных платежей по долгу (автокредиты, студенческие ссуды и минимальные платежи по кредитной карте)
Ваш кредитный рейтинг и любые кредитные проблемы за последние несколько лет
Сколько денег вы можете положить
Сколько дома вы можете себе позволить (оцените это с помощью нашего простого калькулятора).

Первым шагом в подготовке к подаче заявления на ипотеку является документальное подтверждение вашего ежемесячного дохода и выплат по долгу. Вам нужно будет предоставить кредитору квитанции об оплате как минимум за две недели, чтобы не повредить их сбор. Если вы работаете не по найму или у вас переменный доход, ожидайте, что процесс андеррайтинга будет немного сложнее. Например, вам может потребоваться предоставить копии одной или двух прошлых налоговых деклараций. Затем кредитор может посчитать среднее значение вашего дохода за последние два года или меньшее из двух чисел.

Чтобы получить одобрение на получение ипотечного кредита, вам нужно придерживаться определенных коэффициентов, которые кредиторы используют для определения суммы, которую вы можете позволить себе для выплаты по ипотеке. Выплаты по крупным долгам (например, автокредиты или большие студенческие ссуды) ограничивают размер разрешения на ипотеку, которое вы можете получить. Если возможно, выплатите эти ссуды или, по крайней мере, избегайте новых платежей по ссуде.